为银行而设的私有 AI 流程

概览

星璇智能以具来源依据的流程，支援银行团队处理 KYC、反洗钱、支付及贸易营运。人工审批关卡让责任归于指定审阅人，切合受规管机构的期望。

这些流程运行于 星璇智能 ARX 私有核心，客户资料、文件及决策均保留于银行自身环境之内。AI 处理大量、以规则为本的工作，凡涉及监管或财务风险的判断，均由人员作出。

为何银行需要不同的方法

银行正扩大 AI 应用，但须遵守有关治理、问责、可审计性、资料保护及消费者保障的严格要求。董事会须为每项自动化决策负责，而这份责任不能转移给供应商。对银行而言，流程必须能证明谁批准了甚么、依据哪些证据、按哪条规则，才有价值。

星璇智能正是围绕这项标准而设。每个流程均受流程状态、硬性规则、审计记录及人工审批关卡管控。答案及草稿只来自检索到的来源并附引用；若无来源，系统会如实说明，不作猜测。

星璇智能代理营运模式

星璇智能不依赖单一 AI 包办一切，而是由一组专门代理分工合作。每个代理负责一个明确步骤，流程编排器控制次序、规则及交接，涉及风险的步骤则由指定人员审批。

以下四个流程均设计为端对端流程，具体步骤按每间银行的政策配置。

KYC

代理以 AI OCR 读取开户文件，包括扫描表格、身份证明及手写内容。

按银行规则检查抽取的栏位，并标示缺漏或不一致的项目。

总结客户文件及政策，并附来源引用。

个案推进前，由指定审阅人批准、拒绝或要求补充资料。

反洗钱

代理分流警示、整合支援资料并草拟个案说明。

由硬性规则决定哪些个案必须上报。

调查人员审阅证据，并决定行动，例如暂停付款、要求资料或将个案列为误报结案。

审计轨迹记录每个步骤，以供日后审查。

支付

代理读取付款指示及支援文件，并按规则及筛查结果检查。

例外情况连同完整背景资料转交人工处理队列。

放行或暂停的决定由获授权人员作出。

贸易融资

代理按信用证条款核对大量文件，例如发票、提单及 SWIFT 报文。

标示不符之处，并注明确切来源页码及段落。

贸易营运人员确认结果并决定下一步。

人员始终掌控

人工审批关卡是设计的一部分，而非附加功能。凡决策涉及监管、财务或客户风险，均设有审批关卡。审阅人为指定人员，其所见证据均附于个案，决定亦会记录在案。出现例外、低信心结果（信心低于 90%）或规则不符时，主管会收到通知。

建基于私有核心

于本地硬件进行隔离网络部署，推理过程中不作任何外部连线。

文件向量及模型参数均保留于本地。

按部门或分行设定角色权限控制。

不可更改的审计轨迹，涵盖查询、输出及文件存取。

个人资料遮罩、提示注入防护及资料外泄预防。

获 ISO/IEC 27001 及 ISO/IEC 42001 认证。

控制措施对应香港金管局的期望，包括其 AI 高层次原则及科技风险指引，以及私隐专员公署对个人资料的要求。以上说明星璇智能的控制措施如何对应这些框架，并不代表监管机构认可。

如银行希望以云端 AI 处理一般任务，可加入 星璇智能 AERIX。其政策路由会将客户资料保留于 ARX，只把公开安全的工作送往已批准的云端模型。

实际应用

一宗开户个案连同扫描申请表送达。代理抽取栏位、执行检查并筛查客户，标示缺少一份住址证明，并草拟附引用的摘要。指定的合规主任审阅摘要、要求补交文件，其后批准个案。银行日后可展示完整链条：收到甚么、AI 做了甚么、适用哪条规则，以及由谁决定。

开始使用

银行可先以单一流程进行试点，再随规模扩展加入 KYC、反洗钱、支付及贸易流程。一般实施由设定至上线约需 16 周，包括规则配置、用户验收测试、员工培训及上线后支援。

如欲了解银行流程或安排示范，请联络 enquiry@metis.info。

关于星璇智能

星璇智能是一个为银行及其他受监管企业而设的私有及混合 AI 平台。