為銀行而設的私有 AI 流程

概覽

星璇智能以具來源依據的流程，支援銀行團隊處理 KYC、反洗錢、支付及貿易營運。人工審批關卡讓責任歸於指定審閱人，切合受規管機構的期望。

這些流程運行於 星璇智能 ARX 私有核心，客戶資料、文件及決策均保留於銀行自身環境之內。AI 處理大量、以規則為本的工作，凡涉及監管或財務風險的判斷，均由人員作出。

為何銀行需要不同的方法

銀行正擴大 AI 應用，但須遵守有關治理、問責、可審計性、資料保護及消費者保障的嚴格要求。董事會須為每項自動化決策負責，而這份責任不能轉移給供應商。對銀行而言，流程必須能證明誰批准了甚麼、依據哪些證據、按哪條規則，才有價值。

星璇智能正是圍繞這項標準而設。每個流程均受流程狀態、硬性規則、審計記錄及人工審批關卡管控。答案及草稿只來自檢索到的來源並附引用；若無來源，系統會如實說明，不作猜測。

星璇智能代理營運模式

星璇智能不依賴單一 AI 包辦一切，而是由一組專門代理分工合作。每個代理負責一個明確步驟，流程編排器控制次序、規則及交接，涉及風險的步驟則由指定人員審批。

以下四個流程均設計為端對端流程，具體步驟按每間銀行的政策配置。

KYC

代理以 AI OCR 讀取開戶文件，包括掃描表格、身份證明及手寫內容。

按銀行規則檢查抽取的欄位，並標示缺漏或不一致的項目。

總結客戶文件及政策，並附來源引用。

個案推進前，由指定審閱人批准、拒絕或要求補充資料。

反洗錢

代理分流警示、整合支援資料並草擬個案說明。

由硬性規則決定哪些個案必須上報。

調查人員審閱證據，並決定行動，例如暫停付款、要求資料或將個案列為誤報結案。

審計軌跡記錄每個步驟，以供日後審查。

支付

代理讀取付款指示及支援文件，並按規則及篩查結果檢查。

例外情況連同完整背景資料轉交人工處理隊列。

放行或暫停的決定由獲授權人員作出。

貿易融資

代理按信用證條款核對大量文件，例如發票、提單及 SWIFT 報文。

標示不符之處，並註明確切來源頁碼及段落。

貿易營運人員確認結果並決定下一步。

人員始終掌控

人工審批關卡是設計的一部分，而非附加功能。凡決策涉及監管、財務或客戶風險，均設有審批關卡。審閱人為指定人員，其所見證據均附於個案，決定亦會記錄在案。出現例外、低信心結果（信心低於 90%）或規則不符時，主管會收到通知。

建基於私有核心

於本地硬件進行隔離網絡部署，推理過程中不作任何外部連線。

文件向量及模型參數均保留於本地。

按部門或分行設定角色權限控制。

不可更改的審計軌跡，涵蓋查詢、輸出及文件存取。

個人資料遮罩、提示注入防護及資料外洩預防。

獲 ISO/IEC 27001 及 ISO/IEC 42001 認證。

控制措施對應香港金管局的期望，包括其 AI 高層次原則及科技風險指引，以及私隱專員公署對個人資料的要求。以上說明星璇智能的控制措施如何對應這些框架，並不代表監管機構認可。

如銀行希望以雲端 AI 處理一般任務，可加入 星璇智能 AERIX。其政策路由會將客戶資料保留於 ARX，只把公開安全的工作送往已批准的雲端模型。

實際應用

一宗開戶個案連同掃描申請表送達。代理抽取欄位、執行檢查並篩查客戶，標示缺少一份住址證明，並草擬附引用的摘要。指定的合規主任審閱摘要、要求補交文件，其後批准個案。銀行日後可展示完整鏈條：收到甚麼、AI 做了甚麼、適用哪條規則，以及由誰決定。

開始使用

銀行可先以單一流程進行試點，再隨規模擴展加入 KYC、反洗錢、支付及貿易流程。一般實施由設定至上線約需 16 週，包括規則配置、用戶驗收測試、員工培訓及上線後支援。

如欲了解銀行流程或安排示範，請聯絡 enquiry@metis.info。

關於星璇智能

星璇智能是一個為銀行及其他受監管企業而設的私有及混合 AI 平台。